キャッシングの審査基準を解説！通りやすくなるための対策

キャッシングの申し込みを考えた際、気になるのが審査基準です。審査に通らないと借り入れができないため、事前にどのようなポイントがチェックされるかを知っておくことが重要です。この記事では、キャッシングの審査基準について詳しく解説するとともに、審査通過率を高めるための対策についても紹介します。

1. キャッシングの審査基準とは？

キャッシングの審査は、利用者の返済能力や信用度を評価するために行われます。主に以下の項目が審査基準となります。

安定した収入：収入の安定性は審査で最も重視されるポイントです。一定の収入があり、返済能力があるかを確認します。
勤続年数：勤続年数が長いほど、安定した収入を得ていると見なされ、信用度が上がります。
信用情報：過去の借り入れ状況や返済履歴が記録されている信用情報機関のデータも確認されます。
他の借り入れ状況：現在の借り入れ状況が多すぎると、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

2. 審査で見られる具体的なポイント

収入と職業

収入の安定性は審査において非常に重要な要素です。審査では、年収だけでなく、その収入がどの程度安定しているかが評価されます。正社員の方が収入が安定していると見なされるため、アルバイトやパートタイムの職業よりも有利です。ただし、一定の年収があり、継続的な収入が証明できれば、アルバイトやパートでも審査を通過することは可能です。

勤続年数

勤続年数も重要な審査項目です。長く勤務しているほど、安定的に収入を得ていると判断され、審査にプラスに働きます。特に、1年以上の勤続年数があると評価が上がりやすくなります。短期間で職を転々としている場合、収入が不安定と見なされることがあるため注意が必要です。

信用情報

金融機関は信用情報機関を通じて、利用者の過去の借り入れや返済履歴を確認します。信用情報には、過去のローンやクレジットカードの利用履歴、返済遅延の記録などが含まれています。延滞や未払いの記録があると審査に不利になります。信用情報機関に登録される情報は5年から10年程度残るため、過去の借り入れ状況にも注意が必要です。

他の借り入れ状況

現在他社からの借り入れが多いと、返済負担が大きいと判断され、審査に影響を及ぼします。一般的には、年収の1/3を超える借り入れがある場合、審査に通りにくくなります。これは、貸金業法の総量規制によって定められているため、年収に応じた適正な借り入れ額が求められます。

3. 審査に通りやすくするための対策

対策1：安定した収入を証明する

収入の安定性が重視されるため、収入がある場合は証明書類をしっかり準備しておくことが大切です。特に、源泉徴収票や給与明細、確定申告書などが収入証明として有効です。また、アルバイトやパートの場合も、長期間同じ職場で働いているとアピール材料になります。

対策2：勤続年数を増やす

短期間で職場を変えると信用が下がる可能性があります。可能であれば同じ職場での勤続年数を重ねることが、審査通過のための一つの対策になります。転職を予定している場合、キャッシング申し込みを転職前に行うか、一定の期間が経ってから申し込みをすると良いでしょう。

対策3：信用情報の確認と改善

信用情報は個人でも確認できるため、審査前に自身の信用情報を確認しておくと良いでしょう。過去に延滞や未払いがあった場合は、それが解消されているかどうか確認し、改善の努力をしましょう。また、過去に延滞がある場合、一定期間返済実績を積むことで信用を回復することも可能です。

対策4：他の借り入れを減らす

すでに他の金融機関から借り入れがある場合、新たなキャッシング申し込みの前に返済を進め、借り入れ件数を減らすと審査が通りやすくなります。また、複数のローンをまとめる「おまとめローン」なども利用することで、返済負担を軽減し、審査に通る可能性が高まります。

4. よくある審査落ちの理由と対策

理由1：過去の延滞履歴

過去に返済を延滞した履歴がある場合、審査で不利になります。延滞が繰り返されていると、返済能力が疑われ、信用度が低下します。延滞履歴がある場合は、一定期間良好な返済実績を積むことで、信用度を回復する努力が必要です。

理由2：短期間に複数の申し込み

短期間に複数のキャッシング申し込みを行うと、信用情報機関に「申し込み情報」として記録されます。この「申し込みブラック」と呼ばれる状態になると、過剰に借り入れを行おうとしていると見なされ、審査に通りにくくなります。申し込みは慎重に行い、必要な時に限定して行うよう心がけましょう。

理由3：収入が安定していない

収入が不安定な場合や、職業が定職に就いていない場合は、返済能力に不安があると判断される可能性があります。できるだけ継続的な収入があることを証明する書類を揃え、安定していることをアピールしましょう。

5. キャッシング審査に有利な職業や条件

キャッシングの審査において、職業や収入の安定性は大きな影響を及ぼします。一般的には以下の条件が有利とされています。

正社員や公務員：正社員や公務員は、収入が安定していると見なされるため、審査に有利です。
勤続年数が長い：同じ職場で長期間働いていると信用度が高まり、審査に通りやすくなります。
年収が高い：年収が高いほど、返済能力があると判断され、審査通過率が上がります。

6. 審査が厳しい金融機関と柔軟な金融機関

キャッシングの審査基準は金融機関によって異なります。例えば、銀行系キャッシングは審査が厳しい傾向がありますが、その分金利が低めに設定されていることが多いです。一方、消費者金融系のキャッシングは審査が比較的柔軟であり、短期間で即日融資を受けることも可能です。審査が厳しい銀行系と柔軟な消費者金融系を用途に応じて選ぶと良いでしょう。